Банкротство физических лиц:

Банкротство физических лиц:
(основания и порядок)

Банкротством гражданина признаётся его неспособность в полном объёме возвращать долги по денежным обязательствам и оплачивать обязательные платежи ( налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы), признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина. Основания и порядок процедуры банкротства гражданина урегулированы нормами Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон №127-ФЗ).
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., в том числе задолженности по алиментам и возмещения ущерба, причинённого жизни и здоровью другого человека (включаются в общую сумму долга, но не списываются).
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
Пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
1) внесудебным — через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ);
2) стандартным — через арбитражный суд.
I. Внесудебная процедура банкротства через МФЦ.
При внесудебной процедуре банкротства заявление подается гражданином лично или через представителя по месту жительства или месту пребывания в МФЦ. В Тамбовской области функционирует 24 офиса МФЦ, расположенных на территории городских и муниципальных округов. Их местоположение возможно узнать на официальной сайте МФЦ Тамбовской области (https://mfc.tmbreg.ru/). Направление заявления почтовым отправлением либо в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, законодательством не предусмотрено.
Пройти внесудебную процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн. рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих оснований:
1. граждане, у которых нет имущества для погашения долга, а исполнительное производство прекращено в связи с этим, и не имеется неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного листа;
2. они являются пенсионерами, у которых единственный источник дохода — пенсия, либо гражданами, принимающими (принимавшими) участие в специальной военной операции, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительный документ должен быть выдан не менее чем за 1 год до даты обращения гражданина, предъявлялся для исполнения и долг не погашен полностью или частично;
3. они являются получателями ежемесячного пособия в связи с рождением ребёнка, не имеют никакого имущества для списания в счёт долга, прошёл год с момента выдачи исполнительного документа о взыскании долга, который предъявлялся для исполнения, но не был исполнен;
4. не могут полностью или частично погасить долги по исполнительному листу, выданному не менее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Заявление о признании гражданина банкротом подается им лично или через представителя по месту жительства или месту пребывания гражданина в МФЦ. Взимание каких-либо платежей в связи с подачей заявления законодательством не предусмотрено.
В заявлении необходимо указать одно из указанных выше оснований для подачи заявления о признании гражданина банкротом. Сотрудником МФЦ может быть оказана техническая помощь в заполнении заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке путем предоставления распечатанных форм заявления и (или) предоставления технической возможности заполнения формы заявления в машинописном виде и его последующей распечатки. Порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, а также форма заявления утверждены Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497.
К заявлению прилагаются:
- копия документа, удостоверяющего личность гражданина;
- копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
- копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем), например, доверенности;
- список всех известных гражданину кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями абз. 4 п. 3 ст. 213 Федерального закона № 127-ФЗ, Приказа Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530;
- справки, подтверждающие отнесение гражданина к одной из выше перечисленных категорий и др.
При наличии технической возможности сведения, содержащиеся в справках, могут быть запрошены оператором Единого федерального реестра сведений о банкротстве у ФНС России, СФР. ФССП России. В таком случае приложение указанных справок гражданином не является обязательным.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий для признания банкротом во внесудебном порядке. Если всё соответствует правилам, он размещает в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) проект сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.
Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ о банкротстве не удовлетворяются требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, а также наступают следующие последствия:
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
не направляются исполнительные листы в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем;
все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
приостанавливается исполнение исполнительных листов по имущественным взысканиям с гражданина.
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительства и иные обеспечительные сделки.
Через полгода долги списывают. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
Однако если окажется, что гражданин что-то скрыл, либо у него существенно улучшилось имущественное или финансовое положение, то внесудебное банкротство будет прекращено через арбитражный суд (п. 1 ст. 223.5 Закона № 127-ФЗ).
Данный механизм отличается быстротой и простотой реализации, избавляя граждан от длительных судебных разбирательств и существенных затрат на юридическую помощь, при условии отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание для погашения долга и отнесения его к определённым законом категориям.
II. Cтандартная процедура банкротства-через арбитражный суд при условии, что сумма долга гражданина составляет не менее чем 500 тыс. руб., указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст. 213.3) Закона № 127-ФЗ.
Судебная процедура признания гражданина банкротом реализуется посредством подачи заявления в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Заявление может подать сам гражданин, его конкурсный кредитор и уполномоченный орган с приложением необходимых документов.
В заявлении в числе прочего необходимо указать (п.п. 2, 3 ст. 37 Закона № 127-ФЗ):
- наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
- ФИО гражданина, его место жительства, дата и место его рождения, место его работы, серия и номер документа, удостоверяющего личность, номера его телефонов, факсов, адреса его электронной почты;
- сумму долга, в том числе срок исполнения которого наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, с указанием причин возникновения задолженности.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность погасить задолженность в полном объеме; списки кредиторов и должников гражданина, опись имущества гражданина с указанием места нахождения имущества, копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке, выписки по операциям на счетах, по вкладам в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, и др. (п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ).
Заявление можно подать лично, по почте или направить через систему «Мой арбитр». При подаче заявления государственная пошлина не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).
Судебное банкротство предусматривает необходимость внесения в депозит суда единовременно денежной суммы в размере 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему, осуществляющему процедуру банкротство. При отсутствии данных средств дело о банкротстве судом может быть прекращено судом на любой стадии (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона № 127-ФЗ). Участие финансового управляющего в деле о банкротстве оплачивается за счет средств гражданина или конкурсного кредитора. Гражданин в процессе банкротства несёт и другие расходы: расходы на публикацию информации о наличии у гражданина признаков банкротства, процент от вырученных сумм от реализации имущества гражданина (достигает порядка 7% от стоимости реализованного имущества), расходы на оценку имущества в случае реализация имущества должника, и др.
В случае положительного решения по заявлению судом инициируется процедура банкротства, назначается финансовый управляющий, который размещает информацию в открытом доступе на сайте ЕФРСБ (Единого федерального реестра сведений о банкротстве). Далее суд приступает к рассмотрению дела и изучает все материалы. С даты вынесения судом определения о признании заявления обоснованным вводится процедура реструктуризации долгов.
Реструктуризация — это процесс, который проводится в рамках процедуры банкротства и позволяет улучшить платежеспособность гражданина. Если у него имеется стабильный доход, возможно назначение плана реструктуризации долгов сроком до 5 лет. За это время долг выплачивается постепенно небольшими платежами. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования центрального банка, которая сейчас равна 14,5% годовых. Имущество при этом не отбирается, конкурсная масса тоже не формируется.
Если гражданину не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации его имущества для получения средств на погашение долгов. Она вводится на срок не более чем шесть месяцев и проходит в несколько этапов.
1. Формирование конкурсной массы, в ходе которой проводится опись всего движимого и недвижимого имущества, также принадлежащего на праве долевой или совместной собственности для его последующей реализации. Включению в конкурсную массу подлежит практически все принадлежащее гражданину имущество - дачный участок с садовым домом, квартира или дом, если они не являются единственным жильём, автомобиль, ценные бумаги и др.
Существует список имущества, которое нельзя реализовывать. В него входит единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, личные вещи, одежда; мебель и бытовая техника; продукты питания; профессиональная техника, необходимая для работы, награды за заслуги перед государством. Следует иметь в виду, что единственное жилье также может быть реализовано, если оно взято в ипотеку и должник еще не закрыл все выплаты по ипотечному кредиту. Банк может заявить свои требования по делу о банкротстве, и финансовый управляющий включит единственное жилье в конкурсную массу.
Финансовым управляющим проверяется достоверность предоставленного перечня имущества.
2. Оценка имущества финансовым управляющим или профессиональным оценщиком. По завершению оценки, финансовый управляющий направляет в суд положение о порядке реализации имущества.
3. Торги, в ходе проведения которых конкурсную массу (имущество гражданина) реализуют через электронный аукцион. Кредиторы могут забрать имущество гражданина в счет задолженности до начала проведения публичных торгов. Если реализовать имущество не получается, оно возвращается должнику.
4. Расчет с кредиторами.
По завершении реализации имущества, финансовый управляющий составляет отчет. На основании него суд завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.
Со дня признания арбитражным судом гражданина банкротом, в частности, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (за исключением текущих платежей - сформировавшихся после подачи заявления о банкротстве), задолженность перед кредитной организацией признается безнадежной (п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).
Последствия банкротства гражданина.
Главное преимущество процедуры банкротства — избавление от долгов и коллекторов, остановка исполнительных производств. Однако стоит помнить и о других последствиях процедуры банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ):
- в течение 5 лет гражданин не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;
- гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:
10 лет - в отношении кредитной организации;
5 лет - в отношении страховой организации, неправительственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании;
3 года - в отношении иных организаций.
Отдельно стоит обратить внимание на ответственность за преднамеренное банкротство, то есть совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб.
Согласно ч. 1 ст. 196 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) умышленное создание или увеличение неплатежеспособности физическим лицом наказуемо штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трёх лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 тыс. рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.
Аналогичные меры предусмотрены и в случае фиктивного банкротства, предусмотренного ст. 197 УК РФ, когда гражданин заведомо ложно заявляет о собственной финансовой несостоятельности с целью избежания уплаты долгов.
В обоих случаях нарушение уголовно преследуется и связано с существенными последствиями, среди которых не только финансовые санкции, но и возможное лишение свободы.